Canada · Étude de cas
Un conseiller de la Nouvelle-Écosse a capitalisé pendant environ 15 ans quatre polices conçues pour accumuler une valeur de rachat.
Après les baisses de marché de 2002 et 2008, Scott cherchait une autre façon d’accumuler des liquidités. Plutôt que de maximiser le capital-décès, il a choisi quatre polices privilégiant la valeur de rachat, avec des versements respectant les limites fiscales des polices exonérées. Après environ 15 ans, leur valeur de rachat atteignait 523 000 $. En 2022, sa fille a reçu un diagnostic de chordome à la base du crâne. Après des interventions à Halifax et une tentative de radiothérapie infructueuse, la famille a trouvé un chirurgien à Pittsburgh, qui demandait 275 000 $ US avant de fixer l’intervention.
Sa fille a été opérée dans le mois et a terminé sa radiothérapie en octobre 2023. Selon le récit, elle se porte bien près de trois ans plus tard. Scott n’a pas refinancé sa maison ni vendu son chalet ou son entreprise. La valeur de rachat a continué d’évoluer pendant que l’avance de 400 000 $ était en cours. Cette possibilité reposait sur quelque 15 années de capitalisation préalable; une nouvelle police ne fournit pas le même accès immédiat aux fonds.
Les fonds étaient déjà accumulés : Scott avait capitalisé quatre polices pendant environ 15 ans et disposait de 523 000 $ de valeur de rachat. Une police récente peut offrir très peu de valeur disponible; cette stratégie ne répond pas à un besoin immédiat de liquidités sans capitalisation préalable.
Cette étude de cas décrit la situation d’un client à titre informatif. Les résultats individuels varient et ne sont pas représentatifs des résultats habituels. Les projections illustrent le scénario du conseiller, et non des résultats réalisés; elles ne constituent ni une soumission ni une projection de vos résultats. Preserve Wealth Group est une plateforme de mise en relation et de marketing, et non un conseiller autorisé en finances, en fiscalité ou en droit. Les stratégies décrites sont mises en œuvre par des professionnels indépendants dûment autorisés. Aucun renseignement permettant d’identifier le client n’a été divulgué.
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